Le Courtier Hypothécaire

Qu’est-ce un courtier hypothécaire ?

Le courtier hypothécaire est votre partenaire, votre coach, votre conseiller, votre représentant qui agit comme intermédiaire entre vous et des institutions financières traditionnelles (Banque TD, Banque Scotia, Desjardins, ….), des institutions virtuelles (First National, Lendwise / Merix, …), des institutions Alternatives (Banque Haventree, Home Trust, Banque Équitable, …) ou des prêteurs privés afin d’obtenir le financement qui correspond à votre objectif et votre situation financière.

Un courtier hypothécaire au Québec doit avoir un permis émis par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Une personne qui n’a pas de permis émis par l’AMF ne peut vous représenter, vous conseiller et vous aider à obtenir un financement hypothécaire. Par conséquent, Il vous est recommandé de valider si cette personne possède un permis délivré par l’AMF. Il se peut que les conseils et les solutions proposées ne soient pas dans votre intérêt.   Voir l’articles de Protegez-Vous

Voici le lien afin que vous puissiez valider si le courtier hypothécaire à un permis valide : AMF – Registre des entreprises et des individus autorisés à exercer

Attention, ceci ne s’applique pas à certains professionnels tels que le spécialiste hypothécaire / directeur développement hypothécaire qui sont des employés d’une institution financière (ex. Banque TD, Desjardins, …)

Qu’est-ce qu’un Spécialiste Hypothécaire / Directeur Développement Hypothécaire ?

Un spécialiste hypothécaire ou directeur développement hypothécaire (DDH) est un employé d’une institution financière. Il peut uniquement vous conseiller et recommander des produits de son institution financière. Donc, celui-ci ne peut pas agir comme intermédiaire entre vous et une autre institution financière. Le spécialiste hypothécaire connaît seulement les politiques de crédit et les produits de son employeur. Ainsi, ceux-ci n’ont pas besoin d’un permis délivré par l’AMF puisqu’ils réfèrent uniquement des demandes de financement à leur institution financière.

Courtier hypothécaire ou Spécialiste hypothécaire, lequel choisir ?

Un courtier hypothécaire est impartial et il n’est pas tenu de traiter avec une institution financière précise. Un courtier hypothécaire connaît les types et les offres de financement hypothécaire offert par différents prêteurs. Après l’analyse de vos besoins et de votre situation financière, le courtier hypothécaire vous propose des solutions. Par la suite, il vous représentera auprès des prêteurs afin d’obtenir le financement qui correspond aux critères établis.

Cependant, un spécialiste hypothécaire ne peut que vous offrir les produits de leur institution financière. De plus, un spécialiste hypothécaire/DDH a des objectifs annuels, des produits connexes à vous recommander. Également, il reçoit généralement une commission. Est-il vraiment impartial dans ses recommandations ?

Comment est rémunéré un courtier hypothécaire ?

Les courtiers hypothécaires sont généralement rémunérés à commission par le prêteur quand l’hypothèque est déboursée. La commission depend du terme, du taux octroyé et du montant du prêt hypothécaire. Et aussi, certaines institutions offres des programmes de rémunération incitatifs (tels que des points) et des bonis volume.

Un courtier hypothécaire, son objectif principal est de vous trouver un financement qui correspond à vos besoins et à votre situation financière peu importe la rémunération qu’il recevra du prêteur. Ainsi, il vous proposera plusieurs offres de financement des préteurs dont votre situation financière et objectifs correspondent à leur exigence. (Exemple, certaines institutions financières ne prennent pas en compte les allocations familiales)

Néanmoins, il y a des prêteurs ou types de financement (ex. : financement commercial) auquelle le courtier n’est pas rémunéré par le prêteur. Conséquemment, un courtier hypothécaire, devra s’entendre avec le client sur les frais de services. Comme un courtier immobilier qui doit s’entendre avec son client pour ses honoraires.

En ce qui me concerne, Rui Alberto Maia, la transparence et l’intégrité font partie des valeurs fondamentales. Pour cette raison, je vous indiquerai si vous devez payer un frais de courtage hypothécaire au cours de notre conversation. Par ailleurs, dans le cas du financement hypothécaire conventionnel ou assuré, mes clients n’encourent pas de frais de courtage.